הפקדות סופשנה לעצמאים - למה כל כך חשוב להפקיד וכיצד להנות מהטבות המס ?

**למה חשוב להפקיד למוצרים הפנסיוניים לפני סוף השנה?

ומה משתנה ב-2026?**

סוף השנה הוא רגע מצוין לעצור, לבדוק את התמונה הפנסיונית שלנו — ולוודא שאנחנו לא מפספסים הטבות מס שמגיעות לנו כחוק.

בישראל, המדינה מתמרצת הפקדות למוצרים פנסיוניים באמצעות הטבות מס משמעותיות, אך רבות מהן ניתנות רק למי שמבצע את ההפקדה עד 31 בדצמבר.

בין אם אתם שכירים, עצמאים או גם וגם — יש כמה נקודות קריטיות שכדאי להכיר.

---

הטבות המס לשנת 2025–2026: מה חשוב לדעת?

1. קרן השתלמות לעצמאים – ניצול תקרה ורווח נקי ממס

הפקדה לקרן השתלמות עד התקרה המוכרת מזכה את העצמאי בניכוי מס ובפוגל הפטור ממס רווח הון.

החיסכון שנצבר עובד בשבילכם, ומגיע לסכומים מרשימים לאורך זמן.

מומלץ לבדוק מה כבר הפקדתם השנה ולוודא שאתם מנצלים את מלוא התקרה.

2. קופת גמל להשקעה – הזדמנות שנתית שלא חוזרת

קופת גמל להשקעה היא אחד ממוצרי החיסכון הפופולריים בישראל בזכות הגמישות והאפשרות למשיכה פטורה ממס כקצבה.

בכל שנה קיימת תקרת הפקדה. מי שלא מפקיד עד 31.12 מפספס את ההזדמנות לשנה זו — והסכום לא עובר לשנה הבאה.

3. ביטוח מנהלים וקרן פנסיה – הטבות מס לעצמאים ושכירים

למי שיש הכנסה מעסק או מעבודה נוספת — הפקדה עצמאית לפנסיה עשויה לזכות בזיכוי וניכוי מס משמעותיים.

בסוף השנה זה הזמן להגדיל הפקדות, במיוחד אם ההכנסה השנה הייתה גבוהה או בלתי רגילה.

4. שינויים לקראת 2026 – חשוב להיערך כבר עכשיו

המדינה מקדמת התאמות בתקרות הפקדה ובהטבות המס לשנים הקרובות.

המשמעות: חלק מהטבות המס צפויות להתעדכן (לרוב כלפי מעלה), ולכן כדאי לבצע השנה הפקדות כדי ליהנות מהתנאים הקיימים — ולהיערך נכון לשנה הבאה מבחינת תכנון מס ופרישה.

---

למה לא לחכות לרגע האחרון?

כדי למנוע עומסים במוקדי השירות של החברות.

כדי לוודא שההפקדה נקלטת בהתאם לשנה הנוכחית.

כדי לא לפספס זכויות מס.

כי כסף שמושקע מוקדם — עובד יותר זמן בשבילכם.

---

רוצה לבדוק מה נכון עבורך?

אני כאן כדי לעשות סדר, לבדוק עבורך את כל האפשרויות, ולהתאים תכנון פיננסי מדויק — פשוט, מקצועי, ובלי כאבי ראש.

טלפון: 052-2326695

מייל: amits.insur@gmail.com

המידע בפוסט הינו כללי בלבד, אינו מהווה ייעוץ פנסיוני/פיננסי אישי ואינו מחליף התאמה פרטנית לצורכי הלקוח. כל פעולה במוצרים פנסיוניים או פיננסיים צריכה להיעשות לאחר בחינת נתוני הלקוח וייעוץ מקצועי מתאים. ייתכנו שינויים בחוק, בתקנות או בתקרות המס.